《上海金融報》：保險助力中小企業大有可為
發布時間：2009年09月04日 13:20
但凡提到中小企業，融資難是一個很難避開的話題。銀行貸款、股權融資、債券、租賃、信托……企業融資方式多種多樣，但很多企業往往忽略了保險也是一個融資渠道
一方面，保險企業在決定是否或者以什么價格承保，從事防災防損工作，以及通過貸款或者進入資本市場進行資金運用時，有能力收集大量的信息，對企業、項目和經理人員進行評估，為最有吸引力的企業、項目和經理人員承保和發放貸款，有利于高效配置金融資本和承擔風險；另一方面，投入保險還可以為企業及其投資項目保駕護航，確保資金的安全性。如世界銀行貸款項目中一般有必須購買保險的硬性規定，以確保發生意外事故造成項目損失時，能夠獲得賠償，從而保障項目的順利進行和資金的安全。保險的此類作用可以為企業融資，尤其是為中小企業融資難問題的解決提供很好的思路。
“中小企業融資難，難在信用風險上?！痹?SPAN>6月舉行的“如何破解中小企業融資難”大型國際論壇上，中國保監會副主席周延禮表示，“解決中小企業融資難的關鍵在于化解技術風險，保險是解決市場化風險的可行機制，通過專業的風險管理技術來分散風險?！敝苎佣Y指出，保險有助于減少信息不對稱問題；有助于激勵金融機構建立對中小企業融資進行評估的機制。因為保險相當于為銀行貸款提供擔保，能夠直接降低銀行的信貸風險；保險是對現有信用擔保制度的升華；保險基金還能實現風險的社會化承擔。
信用保險“用得起、用得了、用得好”
金融危機使我國出口急劇惡化，廣大中小型出口企業亟需提高自身的出口信用。
7月，中國出口信用保險公司專門針對我國中小型出口企業，推出界面友好、操作便利、費率優惠的出口信用保險產品———中小企業綜合保險保單。
據中國信保首席承保人、副總經理梁志東介紹，此項中小企業綜合保險保單產品將是中小企業“用得起、用得了、用得好”的信用保險產品。
在產品設計方面，中國信保針對現有貿易險產品做了大量改進，提供了簡單清晰的保障內容和重點突出的服務項目。承保風險包括買方/開證行破產或無力償付債務、拖欠，開證行拒絕承兌的商業風險，以及買方/開證行所在國家或地區實施外匯管制、進口管制、撤銷已頒發給買方的進口許可證或不批準有效期展延、第三國頒布延期付款令、戰爭等政治風險。
在操作流程方面，中國信保簡化了現有貿易險業務流程中相關的操作環節，在保證風險控制的前提下，減少了企業的操作成本和操作難度。出口企業和中國信保簽署保單后，全年的出口業務在中國信保批復的買方額度內不需申報即可獲得保險保障。一旦承保風險發生，企業可不需經過通報可能損失而直接向中國信保提出索賠，中國信保在90天內將核賠后的賠款支付到出口企業手中。中國信保還將組建專門的團隊，為中小企業提供服務保障。
在費率厘定上，中國信保按照國家降低費率的政策要求，以中小型企業可以承擔的價格提供相關風險保障服務。
中國信保希望通過中小企業綜合保險保單業務，來保障我國中小企業出口收匯風險，提振中小企業出口信心，增強中小企業競爭實力，進而改善企業信用狀況，幫助中小企業解決融資難問題；也希望該業務能成為大中小企業抵御金融危機、防范信用風險的有效手段。
面對金融危機，中國信保開展了多方面的工作，包括：積極推動企業利用出口信用保險規避風險，擴大交易規模；為企業提供買方信用評估，幫助企業建立風險防范和轉移機制，有效規避和分散應收賬款風險，實現穩健經營；充分發揮風險補償機制，及時為受損企業進行賠付；積極創新追償模式和管理機制，幫助債務人提高創匯還款能力；成立了專門的金融危機跟蹤研究機構，加強對中小企業出口風險的監測，積極為中小企業提供風險信息服務。
今年以來，特別是5月27日國務院常務會議部署出口信用保險為穩定外需的重要政策以后，出口信用保險在應對金融危機中的作用日益顯現。中國信保在加強風險控制基礎上，實施積極承保政策，幫助企業控制出口收匯風險，著力解決“有訂單不敢接”、“有訂單無力接”等問題，有效引導和支持企業搶抓海外訂單。
6月，閔行區人民政府與中國信保上海分公司簽署了《上海市閔行區人民政府與中國信保上海分公司全面戰略合作協議》。協議的簽署，對幫助出口依存度相對較高的企業克服困難，鼓勵企業積極接單，具有重要的示范意義。同時，閔行區政府還與中國信保搭建了“上海閔行區出口企業集約承保金融服務平臺”，旨在幫助廣大閔行區出口企業降低投保門檻和投保成本，并為出口企業提供全面、方便的政策支持和金融服務。
7月，一個別具特色的“保貸聯動融資平臺”在上海張江高科技園區正式成立。這個由中國信保上海分公司、上海張江集團及下屬張江小額貸款股份有限公司聯合銀行等機構共同構建的平臺，為浦東新區尤其是張江園區內的中小出口企業提供出口信用保險與融資服務，幫助它們穩健經營、擴大出口，提升產業規模。
據悉，中國信保下半年將繼續創新承保模式，全面優化業務流程，對大型生產型企業出口，推出簡約承保模式；針對中小型生產企業委托外貿公司代理出口，推出代理業務承保模式；針對企業的特殊需求，推出特定風險承保模式；鼓勵各地營業機構因地制宜，推出特色承保措施。此外，中國信保將加大產品創新力度，推出銀行保單等新產品，更好地滿足市場需求。
